信用卡逾期多久會(huì)被判刑事案件？什么情況屬于惡意透支？如何定義具體的數(shù)額？惡意透支信用卡被抓后該怎么辦？根據(jù)《刑法》第一百九十六條的規(guī)定，惡意透支信用卡數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。那么什么情況屬于惡意透支呢？如何定義具體的數(shù)額？根據(jù)法律規(guī)定，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后三個(gè)月以上仍未歸還的行為。數(shù)額在5萬(wàn)元以上不滿50萬(wàn)元的，視為數(shù)額較大；數(shù)額在50萬(wàn)元以上不滿500萬(wàn)元的，視為巨額；數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，視為特別巨大。也就是說(shuō)，信用卡欠5萬(wàn)元以上，發(fā)卡銀行兩次有效催收后3個(gè)月以上未歸還的，可以依法追究刑事責(zé)任。

　　信用卡惡意透支被抓的應(yīng)急處理辦法：
 

　　一、 籌錢。

　　經(jīng)手的幾個(gè)案件，還錢了才有取保候?qū)彽目赡苄裕X先湊好，至少本金要湊好。
 

　　二、 約談經(jīng)辦警官

　　家屬與律師協(xié)同，跟經(jīng)辦警官預(yù)約，先談一次，摸摸警官態(tài)度、銀行態(tài)度等等。如果可能，讓警官約好銀行。
 

　　三、 約談銀行

　　律師陪同，最好讓銀行的人員到派出所或者經(jīng)偵，雙方約談，警方見(jiàn)證，談?wù)勗趺催€：

　　1、能不能分期？

　　2、能不能先還本金？

　　3、實(shí)在沒(méi)辦法，都還的話能不能給時(shí)間，我們確實(shí)很困難。如果可以，還錢之后，讓銀行出具諒解書(shū)，諒解書(shū)直接給警方。
 

　　四、 第一時(shí)間弄明管轄。

　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是哪張卡？哪個(gè)銀行報(bào)案？最后關(guān)在哪里？現(xiàn)在很多都是在外地被抓，跨地網(wǎng)上通緝的，因?yàn)榭ǘ嗔耍蛔チ艘才磺宄顩r。一般48小時(shí)，最遲72小時(shí)之內(nèi)會(huì)移送到報(bào)案所在地的看守所，在移送途中，什么都不能做，此時(shí)不要著急。
 

　　五、 請(qǐng)律師第一時(shí)間介入，進(jìn)行會(huì)見(jiàn)。

　　被抓24小時(shí)之后律師就可以會(huì)見(jiàn)了，這時(shí)候建議請(qǐng)律師介入，律師辦好會(huì)見(jiàn)手續(xù)，家屬帶上身份證，填寫(xiě)委托書(shū)，上海地區(qū)除金山區(qū)需要警方同意外，都可以直接會(huì)見(jiàn)。

　　律師介入，馬上會(huì)見(jiàn)，兩個(gè)重點(diǎn)：1、重點(diǎn)詢問(wèn)，哪張卡，哪個(gè)銀行，提審過(guò)幾次，筆錄怎么做，等等。2、重點(diǎn)安慰一下當(dāng)事人，這個(gè)很重要，本律師見(jiàn)過(guò)5天白頭的，內(nèi)心極度焦慮，擔(dān)憂，找個(gè)自己人進(jìn)去，先安慰。
 

　　六、 申請(qǐng)取保候?qū)?/span>

　　還錢之后，家屬或律師再次聯(lián)系警官，申請(qǐng)取保候?qū)彛U納保證金或擔(dān)任保證人，順利的話當(dāng)天看守所接人。
 

　　七、 具體能否取保，因素是混合的，需看

　　1、銀行態(tài)度

　　2、還錢程度

　　3、警方態(tài)度

　　4、經(jīng)偵是否已介入，還是在派出所階段

　　5、被抓的時(shí)間，是否已到了檢察院階段？

　　6、涉案金額，現(xiàn)在聽(tīng)說(shuō)上海這邊出規(guī)定，20萬(wàn)以上不好取保，只能法院階段判緩刑，消息待證實(shí)。

　　7、是否懷孕？（懷孕上海這邊是一定取保候?qū)彽模?/span>

　　但是無(wú)論如何，錢還了之后，是一定有效果的，定罪量刑上至少減少30%。假設(shè)一年，減刑這4個(gè)月左右。能還的，親戚朋友能幫忙的還是希望盡量幫。
 

　　八、如果取保不出來(lái)，則繼續(xù)聘請(qǐng)律師，走流程，檢察院，法院一步步走，從從輕減輕的角度進(jìn)行最輕辯護(hù)。整個(gè)流程大約3到4個(gè)月。希望不要走到這一步。
 

　　　最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于修改《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的決定

　　（2018年7月30日由最高人民法院審判委員會(huì)第1745次會(huì)議、2018年10月19日由最高人民檢察院第十三屆檢察委員會(huì)第七次會(huì)議通過(guò)，自2018年12月1日起施行）

　　根據(jù)司法實(shí)踐情況，現(xiàn)決定對(duì)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2009〕19號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《解釋》）作如下修改：
 

　　一、將《解釋》原第六條修改為：持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘惡意透支’。

　　對(duì)于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的。

　　具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的‘以非法占有為目的’，但有證據(jù)證明持卡人確實(shí)不具有非法占有目的的除外：

　　（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；

　　（二）使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無(wú)法歸還的；

　　（三）透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；

　　（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

　　（五）使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的；

　　（六）其他非法占有資金，拒不歸還的情形。
 

　　二、增加一條，作為《解釋》第七條：催收同時(shí)符合下列條件的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為本解釋第六條規(guī)定的‘有效催收’：

　　（一）在透支超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進(jìn)行；

　　（二）催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

　　（三）兩次催收至少間隔三十日；

　　（四）符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。

　　對(duì)于是否屬于有效催收，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話錄音、信息送達(dá)記錄、信函送達(dá)回執(zhí)、電子郵件送達(dá)記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。

　　發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。
 

　　三、增加一條，作為《解釋》第八條：惡意透支，數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘數(shù)額較大’；數(shù)額在五十萬(wàn)元以上不滿五百萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘數(shù)額巨大’；數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘數(shù)額特別巨大’。
 

　　四、增加一條，作為《解釋》第九條：惡意透支的數(shù)額，是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。歸還或者支付的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金。

　　檢察機(jī)關(guān)在審查起訴、提起公訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細(xì)、分類賬單（透支賬單、還款賬單）等證據(jù)材料，結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護(hù)人所提辯解、辯護(hù)意見(jiàn)及相關(guān)證據(jù)材料，審查認(rèn)定惡意透支的數(shù)額；惡意透支的數(shù)額難以確定的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)司法會(huì)計(jì)、審計(jì)報(bào)告，結(jié)合其他證據(jù)材料審查認(rèn)定。人民法院在審判過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)在對(duì)上述證據(jù)材料查證屬實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)惡意透支的數(shù)額作出認(rèn)定。

　　發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。
 

　　五、增加一條，作為《解釋》第十條：惡意透支數(shù)額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過(guò)兩次以上處罰的除外。
 

　　六、增加一條，作為《解釋》第十一條：發(fā)卡銀行違規(guī)以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款，持卡人未按規(guī)定歸還的，不適用刑法第一百九十六條‘惡意透支’的規(guī)定。構(gòu)成其他犯罪的，以其他犯罪論處。
 

　　七、將《解釋》原第七條改為修改后《解釋》第十二條。
 

　　八、將《解釋》原第八條改為修改后《解釋》第十三條，修改為：?jiǎn)挝粚?shí)施本解釋規(guī)定的行為，適用本解釋規(guī)定的相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。
 

　　根據(jù)本決定，對(duì)《解釋》作相應(yīng)修改并調(diào)整條文順序后，重新公布。    上海嘉定區(qū)律師咨詢事務(wù)所

 

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