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上海律師:民間借貸的利率計算你清楚嗎?

常見問題 2022-06-01 10:05:511371策法網
【導讀】民間借貸中借款期限內外的利率計算你清楚嗎?下面上海律師通過一個案例,給你講解民間借貸利率! 案例簡介:A與B簽訂借款合同借款160萬元,借期為一年,月息為6%,并約定借款屆
 上海律師

  民間借貸中借款期限內外的利率計算你清楚嗎?下面上海律師通過一個案例,給你講解民間借貸利率!
 
  案例簡介:A與B簽訂借款合同借款160萬元,借期為一年,月息為6%,并約定“借款屆時未能返還,照付利息”。次日B在扣除利息后向A匯款150.4萬元。A在借款期內先后還款114萬元,逾期后還款58.29萬元,此后再無還款。
 
  本案為普通的民間借貸案件,只是年利率超過法律規定的限額。上海律師提示本案有三個知識點:
 
  1. B借給A的金額是多少?《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十七條  預先在本金中扣除利息的,人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。本案中雖然A與B約定借款金額為160萬元,但根據司法解釋可知,預先扣除利息的以實際出借額為本金,故本案實際出借額應為150.4萬元。
 
  2. A在還款期限內歸還的114萬元如何認定?最高人民法院關于適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋(二) 第二十一條  債務人除主債務之外還應當支付利息和費用,當其給付不足以清償全部債務時,并且當事人沒有約定的,人民法院應當按照下列順序抵充: (一)實現債權的有關費用;(二)利息;(三)主債務。從司法解釋可知,A歸還的114萬元應屬先歸還利息,再歸還主債務。
 
  3.A歸還錢款的利息如何計算?《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。該司法解釋的意思是法院支持年利率不超過24%;個人予以清償的年利率為24%至36%部分法院也不予反對;年利率超過36%的法院予以反對。從該案件來看,約定的月利率為6%,即年利率為72%,已明顯超過法律規定。本案A在借款期內歸還了部分,在借款期外還款了一部分,在借款期內還款的部分因其自愿歸還,依照36%的年利息計算沒有爭議。
 
  有爭議的是借款期外還款的部分如何計算利息?
 
  本案存在兩種觀點,一種認為以A最后一次還款截止日期為止,該期限的利息應為36%認定,因為這是欠款人自愿還款的行為,理應得到法院的支持;一種觀點認為以合同約定的借款期限為止,借款期限以后的還款應以24%計算利息,因借款期限外不屬于借款合同本身約定。
 
  法院判決采納了第二種觀點,筆者予以贊同。這延續了司法解釋的精神,對打擊“高利貸”、“乘人之危”有一定的積極意義。同時也利于督促借款人還錢,否則還款期限越長利息越高;還款越多需要還的越多,會促使借款人不積極還款,這顯然是不符合公平正義的。
 
  通過這個案例,民間借貸中借款期限內外的利率計算你明白了嗎?如果還有疑問,可以咨詢上海律師給你解答!

  內容引自【山東最高法】


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